Familiale verzekering verplicht?
Een familiale verzekering ofwel de burgerlijke aansprakelijkheid privé leven is niet verplicht in België maar is wel aan te raden. Een familiale verzekering betaalt inmiddels de schade die door u of door iemand van uw gezin wordt toegebracht aan anderen. Ook schade veroorzaakt door uw huisdier wordt door deze verzekering gedekt. Heb je een familiale verzekering nodig? In België heeft meer dan 8 op de tien een verzekering burgerlijke aansprakelijkheid privé leven. Een familiale verzekering is zeker geen overbodige luxe. Het is relatief goedkoop om af te sluiten en het beschermt tegen ongelukjes die in het dagelijks leven vaak op het verkeerde moment plaatsvinden. In de meeste gevallen gaat dit om zeer kleine schadegevallen, al gebeuren steeds meer ongevallen met een elektrische fiets. Wanneer je als fietser in het verkeer een ongeval veroorzaakt met een wagen, dient de materiële schade aan de wagen vergoed te worden, indien de fietser in fout was. Deze bedragen kunnen snel oplopen. Het is dus zeker interessant om een familiale verzekering af te sluiten.
Wie is allemaal verzekerd in een familiale verzekering?
De schade die door uw toedoen veroorzaakt wordt, moet altijd vergoed worden en daar bent u als overtreder volledig voor aansprakelijk. De familiale verzekering zal ook niet alleen de verzekerde zelf dekken voor de toegebrachte schade. Ook zullen de partner, de kinderen, het huispersoneel en zelfs de kinderen op kot gedekt zijn door de verzekering. Let wel, niet elke polis is gelijk. Het is dus steeds aangeraden om na te gaan wie er allemaal verzekerd is. We denken dan bijvoorbeeld aan de grootouders die komen babysitten, de schade die de kinderen eventueel kunnen veroorzaken bij de buren terwijl ze onder jouw toezicht staan, wordt dan ook gedekt door de familiale verzekering. Tenzij deze zijn uitgesloten in de polis.
Wie valt er onder de familiale verzekering?
Waarom een familiale verzekering? Hier vindt u enkele voorbeeldsituaties :
- De hond kan ontsnappen onder de omheining en komt bij de buren terecht. De buurman wil de hond vastnemen om terug aan zijn baasje te bezorgen en wordt gebeten. Hij moet naar het ziekenhuis om de wond te laten verzorgen. De familiale verzekering zal de lichamelijke kosten van de buurman dekken. Ook de materiële schade zal vergoedt worden, indien het bedrag boven het franchisebedrag van gemiddeld € 250 is.
- Jouw kind breekt bij het voetballen de ruit bij de buren. Ook hier zal de familiale verzekering de herstelschade vergoeden. Wanneer de eigen ruit wordt ingetrapt door het kind van de buren bijvoorbeeld
- Tijdens het voetballen breekt je zoon of dochter de bril van zijn kameraad. De familiale verzekering komt tussen om de schade aan de bril te vergoeden.
- U laat per ongeluk de telefoon van uw beste vriend of vriendin vallen. Ook hier kan je rekenen op de burgerlijke aansprakelijkheid privé leven.
Zoals u wellicht kunt afleiden, is een ongeval zeer snel gebeurd.
Hoeveel kost een familiale verzekering
Een verzekering Burgerlijke Aansprakelijkheid Privéleven kost op jaarbasis gemiddeld tussen de € 60 en € 180. Afhankelijk van de opgenomen risico’s en het aantal personen die zijn opgenomen in de polis. De premie die betaald dient te worden is relatief laag in vergelijking met de bescherming van de risico’s. Lichamelijke schade wordt vergoed tot Ze wordt onderworpen aan het Belgisch Recht en wordt elk jaar stilzwijgend verlengd. Indien u de familiale verzekering terug wenst op te zeggen dient u ten minste drie maanden voor de vervaldag per aangetekende brief aan de verzekeringsmaatschappij te melden dat u de verzekering wilt stopzetten.
Wat dekt de familiale verzekering niet?
De minimumgarantievoorwaarden van de Burgerlijke Aansprakelijkheid Privéleven werden vastgelegd in het koninklijk besluit van 12 januari 1984. De polissen mogen dan ook enkel de schade uitsluiten die vermeld staat in het koninklijk besluit.
Voorbeelden van schade die mag uitgesloten worden:
- Schade die door een verplichte verzekering gedekt is
- Schade veroorzaakt door andere dieren dan huisdieren
- Schade als gevolg van het beoefenen van de jacht (verplichte verzekering B.A. Jacht of jachtverzekering)
- Schade veroorzaakt door het gebruik van vaartuigen (boven 200kg) of motorboten
Verder is het belangrijk te weten dat enkel de schade aan derden gedekt is, schade die jij of je gezin veroorzaakt aan de eigen goederen is niet gedekt. Ook schade die wordt veroorzaakt als gevolg van een overeenkomst zal ook niet gedekt worden door de familiale verzekering. We denken dan bijvoorbeeld aan een fout op het werk of schade aangericht aan het gehuurde vakantieverblijf (hier geldt de huurwet).
Wat is het verschil tussen een familiale verzekering, een verzekering ongeval privéleven en een hospitalisatieverzekering?
Een familiale verzekering dekt u en uw gezin voor schade die veroorzaakt wordt aan derden. De verzekering zal dus tussenkomen wanneer je de smartphone van een kennis per ongeluk laat vallen of wanneer uw kind met de fiets tegen een geparkeerde auto rijdt en daarmee schade aan het voertuig veroorzaakt. De verzekering biedt dekking wanneer u in fout bent en schade hebt veroorzaakt aan een ander persoon. Het is geen verplichte verzekering maar wordt door bijna iedereen toch afgesloten. Juist omdat een ongeval snel gebeurd is en het nadeel (de betaling van een relatief lage premie) niet opweegt tegen de mogelijke risico’s die kunnen ontstaan in het dagelijks leven.
Een verzekering ongeval privéleven wordt aangegaan om de verzekerde te beschermen tegen een ongeval in de privésfeer. Hieronder wordt elk ongeval bedoeld die plaatsvindt buiten het werk of de school. Dit zijn dus enkel de ongevallen die thuis gebeuren (bij het gebruik van tuinmachines) of ongevallen die gebeuren als gevolg van het beoefenen van sporten. Een ongeval met de fiets of zelfs een overval met geweld zal hierdoor gedekt worden. Bij blijvende invaliditeit kan er maandelijks een bepaald bedrag uitgekeerd worden.
Een hospitalisatieverzekering tenslotte zal instaan voor de kosten die het ziekenhuis aanrekent en waarvoor het ziekenfonds geen terugbetaling doet. Denk maar aan een éénpersoonskamer in het ziekenhuis bijvoorbeeld. Een hospitalisatieverzekering kan ook werken met een derdebetalersregeling, waarbij u zelfs de rekening voor het ziekenhuis niet hoeft te betalen. Die wordt rechtstreeks geregeld tussen het ziekenhuis en de hospitalisatieverzekering. Enkel het remgeld dient dan nog eventueel door de patiënt betaald te worden.
